车主喊贵险企叫亏!如何破解新能源车保险“两难”?
来源/经济日报
作者 杨忠阳
“新能源汽车价格虽然降了,两难却被保险割了‘韭菜’。车主车保”最近,喊贵何破有多位新能源汽车车主反映,险企险自己在购买车险时遭遇保费大幅上涨,叫亏解新甚至被拒保。两难不过,车主车保面对“新能源车险越做越亏”,喊贵何破保险公司也叫苦不迭。险企险
新能源汽车投保之所以出现“车主喊贵、叫亏解新险企叫亏”的两难“两难”现象,原因并不复杂。车主车保一方面,喊贵何破相对于传统燃油车,险企险新能源汽车搭载了电池和大量传感器等智能设备,叫亏解新维修和保养的成本与难度高。如果使用了车身一体化压铸工艺,车身修复难度更大,必然会提升理赔难度。
另一方面,新能源汽车的保有率不高。截至2023年底,全国新能源汽车保有量达2041万辆,仅占汽车总量的6.07%。新能源汽车相关维修、定损等环节的成本,无法拥有像传统燃油车那样的规模化效益,保险公司不得不提高保费标准来尽量维持收益。
应该说,我国新能源汽车商业保险专属条款发布两年多来,保险机构积极推出新能源汽车专属保险产品,在保障新能源汽车车主权益、推动产业发展方面起到了积极作用。不过,也要看到,虽然专属条款突出了新能源汽车“三电”系统的构造特征,涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景,但在市场实际承保过程中,还是难以适应快速发展的各类技术路线的新能源汽车承保需求。
问题在于,当前新能源汽车车险定价机制,沿用的仍是传统车险定价方式。要看到,与传统燃油车保险标的不同,新能源汽车重塑了产业生态,车主差异与驾驶行为风险可以通过大数据实时获取。而保险行业的经营管理模式、风控模型及定价理赔都是基于传统业务形成的。如果保险机构对待这些风险的办法,仍然停留在原来简单的条款、价格、手续费、退款折扣上,就难以满足新能源汽车投保的个性化需求,“就像拿着旧地图,根本找不到新大陆”。因此,破解当前新能源汽车投保“两难”,还得在市场化改革的方向上寻求解题新思路。
首先,创新新能源汽车车险定价机制。新能源汽车天然拥有丰富的驾驶行为数据,而这些数据恰恰是保险公司实现精准定价的重要因素。因此,在保障用户隐私的前提下,需要相关部门出台政策,助力打通驾驶行为数据壁垒,为险企创新和完善风险评估模型、实现保费精准定价提供基础支撑。
在此基础上,放开车险自主定价系数。传统车险的价格是保险公司根据车型的定价、车主的年龄等信息计算得来,不能识别车主差异。而通过试点并推广UBI车险,根据车辆的使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为实现不同定价,有利于险企控制整体赔付率。显然,这也能从根本上解决当前家庭自用车和网约车的车险之争。
其次,鼓励车企跨界参与保险业务。相较于传统险企,车企掌握着丰富的车辆数据和驾驶数据,不论是对车辆风险,还是对驾驶员风险的评估,可以做到更高的准确性。再加上车企本身已建有资源丰富的售前售后服务体系,在现有的体系内增加一项销售保险和保险理赔的业务,并不会新增太多成本,同时自己做保险方便直达客户,跳过中介和维修厂等中间环节,可以提供更加便捷的维修理赔服务。因此,车企入局车险赛道,能丰富车险行业的产品形态,让新能源车险从车主“买的嫌贵、卖的喊赔”的怪圈中走出来。
此外,还要降低新能源汽车维保成本。比如,车企通过针对性的研发设计和技术创新,在车辆的可维修性和易保养性上,降低新能源车辆的维保成本,也有利于为合理控制保费腾出更多空间。
科学合理的保费机制既关系到存量车主的权益,也影响更多潜在消费者对于新能源汽车的接受程度。可以期待的是,随着新能源汽车市场规模扩大,新的保费计算模式建立,以及维保成本降低,新能源汽车保险“两难”现象有望得到破解。
(责任编辑:知识)
-
钱天一,对于这个名字,相信很多球迷都并不陌生,因为精湛的球技和出众的颜值,钱天一收获了一大批粉丝,拥有极高的关注度,作为一个00后球员,钱天一并不像其他年轻球员一样,拥有大量比赛的机会,钱天一在此前的 ...[详细]
-
编辑:唐子晔 新华社音视频部制作 ...[详细]
-
接班克洛普!利物浦新帅诞生,45岁荷兰教头上任,4点优势被看好
北京时间4月27日消息,根据转会专家罗马诺表示,利物浦和费耶诺德之间已经就赔偿金问题达成协议,而斯洛特本人的合同细节也已经被敲定;这位荷兰教头将会成为利物浦新赛季的主帅,此前有报道称,利物浦可能会为此 ...[详细] -
现在的年轻人算是彻底活明白了。理财最好的方式就是提前还房贷,钱放银行里,存款利率 2 点多,未来还会越来越低。房贷4 点左右,怎么着都不划算。理财收益不断下调,甚至还有亏损的风险。投资股市,那老衲进去 ...[详细]
-
编辑丨余晖据中央纪委国家监委5月16日消息,中国农业银行原党委委员、副行长楼文龙涉嫌严重违纪违法,目前正接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。公开资料显示,楼文龙1958年1月出生,今年66岁,大学 ...[详细]
-
图:27日,傅崐萁率参访团参观小米汽车工厂。 【大公报讯】据新华社报道:27日,傅崐萁率领的中国国民党民意代表参访团一行来到北京经济技术开发区,实地了解体验大陆科创赋能提升新质生产力。 当日上 ...[详细]
-
江苏花季少女跳江身亡后续,身份被扒自杀成功另有隐情,看完泪目
痛心!揪心!扎心!你们为什么是那么地狠心?真的让人感到窒息和愤怒,现场围观群众不下于百人,竟然无一人伸出援助之手,眼睁睁地看着如此悲痛欲绝的花季少女,以十分悲愤且低落的心情跳入江水之中,虽然救援人员已 ...[详细] -
严查电动车,真的是为了我们的安全着想吗?还是打借为你安全之名行各种大小罚款之实?免费养老、免费教育、免费医疗、幼儿园纳入免费教育行列、农村老人养老问题、食品安全、烂尾楼等重大民生问题为什么没有专家死盯 ...[详细]
-
当新诺基亚N97机身滑盖打开,可以看到屏幕下面是机械键盘。而屏幕与键盘连接处其实也是用铰链串联在一起,而钛金属边框配备黑色的机械键盘,显得高级感拉满。机械键盘平时用于电脑游戏,没想到用在这里作为手机操 ...[详细]
-
“老板,今天流水‘爆了’!”宋常青化名)是浙江绍兴上虞一家雨伞厂的老板,平时也做电商。他打开自家网店后台发现,店里销量第一的雨伞在几个小时内竟然卖出了300多把。虽然他觉得有些奇怪,但也没多想,以为正 ...[详细]